2016-2022年中國消費金融市場分析與投資前景研究報告

報告說明:
    博思數據發布的《2016-2022年中國消費金融市場分析與投資前景研究報告》共十一章。報告介紹了消費金融行業相關概述、中國消費金融產業運行環境、分析了中國消費金融行業的現狀、中國消費金融行業競爭格局、對中國消費金融行業做了重點企業經營狀況分析及中國消費金融產業發展前景與投資預測。您若想對消費金融產業有個系統的了解或者想投資消費金融行業，本報告是您不可或缺的重要工具。
    改革開放以來，我國金融發展取得了顯著的成績。銀行業、證券業、保險業全面發展，商業性金融機構和政策性金融機構齊頭并進，互聯網金融等新業態異軍突起； 金融市場建設取得顯著進步，貨幣市場、票據市場、債券市場、股票市場、保險市場和外匯市場等協調發展。貨幣政策與金融宏觀調控體系不斷完善，現代金融監管 體系建設取得階段性成果，金融體系較好抵御了2008年全球金融危機。2014年，我國金融業增加值占GDP比重達到7.38%,銀行業占據全球前十大銀 行中的四席，債券發行量居全球第二位。 
    2015年上半年社會融資規模增量為8.81萬億元，同比少1.46萬億元。其中，6月份社會融資規模增量為1.86萬億元，比上月多6219億元，比 2014年同期少376億元。2014年消費金融行業的余額約為3.7萬億元，在政策助力下，相信很快消費金融有望進入爆發式增長期。
　　我國 消費金融仍處于發展早期階段，而新一代95后年輕人已漸漸成為消費信貸主力軍，我國的消費信貸市場正以27%的增長率逐年遞增，消費金融的未來市場十分巨 大。隨著消費金融公司數量的增加和政策的調整，加上靈活的經營機制和專業專注的經營能力，消費金融公司的競爭力將得到加強，將可能對一直由商業銀行主導的 消費信貸業務帶來沖擊。
　　自2014年下半年以來，消費金融在國內的發展可謂高歌猛進，而在2015年，國家又多次出臺相關文件，鼓勵消費金 融的發展。截止2014年，中國個人貸款余額是7.7萬億，到2018年將增長到17.5萬億。個人貸款現以房貸、車貸為主，伴隨移動互聯網場景不斷擴 展，金融服務會進入更多消費場景，純粹意義上的消費金融體量將持續擴大。
　　隨著消費群體年輕化、產品供給的豐富及服務效率的提升，國內消費金 融滲透率可以在未來十年從目前的10%提高至30%甚至更高，中國汽車消費金融的市場余額將超過1萬億。隨著商業銀行對汽車消費金融業務的日漸重視，以汽 車消費貸款為主的商業銀行金融產品將能穩固占據超過一半的市場份額。個人消費金融將成為銀行業務增長的下一個藍海，個人貸款在銀行信貸業務的占比逐步提 升，客戶需求挖掘和風險管控能力成為業務健康發展的關鍵和核心，實現這一要求的路徑將是依托于大數據環境下的先進技術。

報告目錄

第一部分 消費金融行業環境透視
第一章 消費金融的相關概述
第一節 消費信貸的理論基礎
一、國外理論綜述
二、國內理論綜述
第二節 消費金融的基本概述
一、消費金融的界定
二、消費金融與消費的關系
三、消費金融體系及其主要內容
第三節 消費金融公司的相關介紹
一、消費金融公司的概念
二、消費金融公司的定位
三、消費金融公司的積極意義

第二章 2011-2013年全球消費金融的發展狀況及經驗借鑒
第一節 全球綜述
一、國際消費金融的產生和發展
二、國際消費金融公司的發展特點
三、國際消費金融公司的發展經驗
第二節 美國
一、美國消費金融機構的主要類型
二、美國消費金融公司的發展環境
三、美國消費金融公司的運營特點
四、美國消費金融相關法律解析
五、美國消費金融發展對中國的啟示
第三節 歐盟
一、歐盟消費金融公司發展簡況
二、歐盟消費金融的客戶及產品定位
三、歐盟消費金融公司的營銷模式
四、歐盟消費金融公司的信貸模式
五、歐盟消費金融公司的風險管理模式
六、歐盟主要國家的消費金融公司發展模式
第四節 日本
一、日本消費金融機構的發展狀況
二、日本主要消費金融公司的經營特點
三、日本消費金融公司運營模式及啟示
第五節 其他國家或地區
一、新興市場消費金融的發展狀況
二、東歐消費金融迅速發展的經驗
三、印度消費金融快速發展的原因
四、韓國消費金融的發展路徑探析

第三章 2011-2013年中國消費金融行業發展環境分析
第一節 宏觀經濟環境
一、全球經濟金融環境簡況
二、全球經濟運行趨勢預測
三、中國宏觀經濟環境分析
四、中國宏觀經濟發展趨勢
五、中國各行業產能過剩嚴重
六、中國宏觀經濟發展預期良好
第二節 政策環境
一、國內消費金融發展已具備相應條件
二、政策利好消費金融公司試點發展
三、消費金融公司試點管理辦法修訂版的影響
四、現有的消費金融政策尚未形成體系
第三節 金融行業環境
一、中國金融業發展改革歷程回顧
二、中國金融業發展改革現狀分析
三、中國農村金融業發展狀況分析
四、中國金融業運行數據統計分析
五、中國信用卡行業的發展狀況
第四節 消費市場環境
一、我國消費信貸的發展特征
二、中國經濟內生消費拉動不足
三、消費肩負中國經濟增長的重任
四、信息消費成為新的消費增長點
五、中國消費市場的發展趨勢分析
第五節 社會和技術環境
一、人口增長及結構變化
二、社會保障制度日趨完善
三、人們消費觀念逐步轉變
五、人們的投資意識增強

第二部分 消費金融行業運行現狀
第四章 2011-2013年中國消費金融行業發展分析
第一節 中國消費金融行業發展綜述
一、當代經濟環境下消費金融新特點
二、我國消費金融仍處于初級階段
三、消費金融在中國的發展模式
四、消費金融將成經濟轉型助推器
五、消費金融行業推進普惠金融覆蓋
第二節 2011-2013年中國消費金融行業發展狀況
一、我國消費金融發展現狀分析
二、我國消費金融取得顯著成績
三、中國消費金融供需狀況分析
四、我國消費金融公司試點運行狀況
五、網絡交易為消費金融帶來發展機會
第三節 2011-2013年中國消費金融行業競爭狀況
一、消費金融公司與商業銀行的競爭關系
二、外資小貸公司搶灘消費金融市場
三、消費金融公司與社區金融機構的競爭
四、互聯網金融與銀行在消費金融領域的競爭
第四節 我國消費金融行業發展存在的問題
一、消費觀念的制約
二、產品趨同的制約
三、審批繁瑣的制約
四、信用制度的制約
第五節 我國消費金融行業發展的策略選擇
一、大力推動消費金融的發展
二、建立準確的市場定位
三、加快建設信用法規制度體系
四、增加網點布局
五、拓寬消費金融的資金來源
六、建立寬領域消費金融信息平臺

第五章 2011-2013年中國住房消費金融市場發展分析
第一節 國外主要住房消費金融模式比較分析
一、互助合同型住房消費金融模式
二、強制儲蓄型住房消費金融模式
三、資本市場型住房消費模式
四、住房消費金融模式特點比較
第二節 2011-2013年中國住房消費金融市場發展狀況
一、住房消費金融與經濟發展的理論基礎
二、我國住房消費金融模式的發展分析
三、我國住房消費金融市場供需狀況
四、政策性住房消費金融服務發展分析
第三節 住房消費金融產品的種類及風險分析
一、住房消費金融產品的分類
二、固定利率抵押貸款的種類及風險
三、可調利率抵押貸款的種類及風險
第四節 我國住房消費金融面臨的問題分析
一、支付能力與住房價格的矛盾
二、傳統消費觀念的制約
三、消費信用制度不完善
四、住房消費信貸的風險
第五節 我國住房消費金融市場的發展策略
一、完善我國社會保障制度
二、增加住房消費金融需求
三、開發創新型金融產品
四、建立良好住房信貸制度
五、加強金融風險監管

第六章 2011-2013年中國汽車消費金融市場發展分析
第一節 2011-2013年中國汽車消費金融市場發展狀況
一、消費金融成為汽車業增長新動力
二、我國汽車消費金融市場發展迅速
三、我國汽車消費金融市場競爭格局
四、我國汽車消費金融業務發展模式
五、我國主流汽車消費金融產品介紹
第二節 2011-2014年中國汽車消費金融消費者行為研究
一、貸款購車消費者占比
二、貸款購車消費者年齡分布
三、各區域貸款購車比例
四、主流國別乘用車貸款購車占比
五、消費者貸款購車原因及障礙
六、消費者對貸款提供方選擇意愿
七、未來消費者購車貸款意愿
八、汽車貸款促銷方式的吸引力
第三節 汽車金融公司提供汽車消費金融服務的優勢
一、汽車金融公司和母公司利益緊密相關
二、汽車金融公司貸款手續快速便捷
三、汽車金融公司專業化經營程度高
四、汽車金融公司提供全方位綜合服務
第四節 我國汽車消費金融發展中存在的問題
一、業務渠道較難建立
二、業務申請手續繁瑣
三、產品創新能力不足
四、人員專業素質待提高
第五節 促進我國汽車消費金融發展的若干建議
一、推動我國汽車消費金融市場發展的對策
二、商業銀行改善汽車消費金融業務的策略
三、汽車金融公司業務發展運營方案

第三部分 消費金融行業競爭格局
第七章 2014-2015年中國消費金融公司發展分析
第一節 消費金融公司在中國的興起與發展
一、我國消費金融公司的設立初衷
二、國內消費金融公司的發展歷程
三、我國消費金融公司的成長悖論
四、我國消費金融公司面臨發展契機
第二節 中國消費金融公司的特點
一、設立門檻
二、資金來源
三、貸款門檻
四、貸款額度
五、業務范圍
六、利率設定
第三節 中國消費金融公司的成立條件及主要業務分析
一、中國消費金融公司的主要設立條件
二、中國消費金融公司的業務范圍
三、中國消費金融公司的業務特點
四、中國消費金融公司業務存在的問題
第四節 消費金融公司信貸與其它同級信貸的比較分析
一、與信用卡的比較
二、與銀行無擔保產品比較
三、與典當行小額貸款比較
四、與小額貸款公司比較
第五節 中國消費金融公司SWOT分析
一、內部優勢
二、內部劣勢
三、外部優勢
四、外部威脅
第六節 中國消費金融公司發展存在的問題
一、現階段我國消費金融公司發展的障礙
二、消費金融公司業務發展的限制因素
三、在中國成立消費金融公司存在的問題
四、我國與國際消費金融公司發展的差距
第七節 中國消費金融公司的經營管理策略
一、市場定位
二、目標客戶
三、營銷模式
四、人才培養
五、產品和服務
六、加強風險管理

第八章 2014-2015年中國商業銀行消費金融服務發展分析
第一節 2014-2015年中國商業銀行消費金融服務發展狀況
一、商業銀行是消費金融發展主要力量
二、商業銀行個人消費金融的發展狀況
三、消費金融公司對商業銀行業務的沖擊
四、商業銀行將加快汽車消費金融發展
第二節 商業銀行與消費金融公司業務比較分析
一、業務范圍比較分析
二、吸引資金容易度比較分析
三、目標客戶比較分析
四、經營渠道比較分析
五、信貸利率與信貸額度比較分析
六、業務操作比較分析
第三節 中國商業銀行消費金融服務存在的問題
一、供給主體為國有商業銀行
二、業務發展定位的制約
三、產品品種十分有限
四、城鄉發展不平衡
第四節 中國商業銀行消費金融服務的發展對策
一、加強消費信貸服務力度
二、加強產品創新
三、信息化建設
四、規范個人信用體系
五、把握利率市場化的機遇

第九章 2014-2015年中國的金融消費者分析
第一節 金融消費者概念和權利
一、金融消費者法律概念界定
二、金融消費者的權利
三、金融消費者保護立法的現實意義
第二節 我國城鎮家庭消費金融意識與行為調查
一、調查背景
二、家庭經濟情況
三、家庭投資行為
四、家庭借貸行為
五、家庭理財其他方面
第三節 我國消費者對消費金融的認知調查
一、使用比例及了解程度
二、消費者消費意愿調查
三、消費金融了解意愿
四、信用卡的接受程度
第四節 金融消費者權益保護的現狀及缺陷
一、我國現有的金融消費者保護的現狀
二、金融消費者權益維護的現實缺陷
三、金融消費者權益被侵害的主要形式
四、金融消費者權益被侵害的主要原因
五、消費類金融糾紛的特點及問題
第五節 我國金融消費者權益保護的發展建議
一、各國金融消費者保護的經驗借鑒
二、加強金融消費者權益保護的建議
三、維護金融消費者權益的現實思考
四、完善消費類金融糾紛解決機制的建議

第十章 2014-2015年國內外消費金融重點企業的經營分析
第一節 主要國際消費金融公司經營模式和特點
一、Sears百貨公司消費金融模式
二、戴爾和蘋果電腦消費金融模式
三、通用電氣金融服務公司模式
第二節 北銀消費金融公司
一、企業簡介
二、主要產品
三、經營狀況
四、發展策略
第三節 錦程消費金融有限公司
一、企業簡介
二、主要產品
三、經營狀況
四、發展策略
第四節 中銀消費金融公司
一、企業簡介
二、主要產品
三、經營狀況
四、發展策略
第五節 捷信消費金融公司
一、企業簡介
二、主要產品
三、經營狀況
四、發展策略
第六節 中國工商銀行
一、企業簡介
二、經營狀況
三、發展策略
四、信用卡數量
第七節 中國建設銀行
一、企業簡介
二、經營狀況
三、發展策略
四、信用卡數量
第八節 中國銀行
一、企業簡介
二、經營狀況
三、發展策略
四、信用卡數量
第九節 中國農業銀行
一、企業簡介
二、經營狀況
三、發展策略
四、信用卡數量
第十節 交通銀行
一、企業簡介
二、經營狀況
三、發展策略
四、信用卡數量
第十一節 招商銀行
一、企業簡介
二、經營狀況
三、發展策略
四、信用卡數量
第十二節 中信銀行
一、企業簡介
二、經營狀況
三、發展策略
四、信用卡數量

第四部分 消費金融行業發展前景
第十一章 博思數據對2016-2022年中國消費金融發展前景及趨勢預測
第一節 中國消費金融市場的發展前景
一、中國消費信貸市場增長預測
二、消費金融在我國的發展機遇
三、城鎮化成為消費金融成長動力
四、汽車消費金融發展前景展望
五、對2016-2022年中國消費金融業發展預測
第二節 中國消費金融公司的發展前景
一、消費金融公司發展前景廣闊
二、消費金融公司將成為金融新“藍海”
三、新政為消費金融公司帶來重大利好
四、民資將促消費金融公司進一步發展

圖表目錄：
圖表：各國際組織近期下調世界及主要經濟體經濟增長率預測值（%）
圖表：世界工業生產同比增長率（%）
圖表：三大經濟體GDP環比增長率（%）
圖表：世界及主要經濟體GDP同比增長率（%）
圖表：三大經濟體零售額同比增長率（%）
圖表：世界貿易量同比增長率（%）
圖表：波羅的海干散貨運指數（%）
圖表：世界、發達國家和發展中國家消費價格同比上漲率（%）
圖表：美國、日本和歐元區失業率（%）
圖表：全球貿易量實際值和長期趨勢
圖表：2014年全球需求仍處于較低水平
圖表：2014年降息經濟體
圖表：2014年升息經濟體
圖表：國際市場初級產品價格名義指數走勢（2010＝100）
圖表：2010-2015年我國國民經濟GDP運行情況
圖表：2014-2015年我國居民消費價格（CPI）漲跌幅
圖表：2014-2015年我國豬肉、牛肉、羊肉價格變動情況（2010年12月價格=100）
圖表：2014-2015年我國鮮菜、鮮果價格變動情況（2010年12月價格=100）
圖表：2015年8月我國居民消費價格分類別同比漲跌幅
圖表：2015年8月我國居民消費者價格分類表環比漲跌幅
圖表：2015年1-8月我國居民消費價格主要數據
圖表：2014-2015年我國工業生產者出產價格漲跌幅
圖表：2014-2015年我國工業生產者購進價格漲跌幅
圖表：2014-2015年我國生產資料出廠價格漲跌幅
圖表：2014-2015年我國生活資料出廠價格漲跌幅
圖表：2015年1-8月我國工業生產者價格主要數據
圖表：2014年按收入來源分全國居民人均可支配收入占比
圖表：2015年1-8月我國規模以上工業增加值同比增長速度
圖表：2015年1-8月我國規模以上工業生產主要數據
圖表：2014-2015年鋼材日均產量及同比增速
圖表：2014-2015年我國水泥日均產量及同比增速
圖表：2014-2015年我國十種有色金屬日均產量及同比增速
圖表：2014-2015年我國乙烯日均產量及同比增速
圖表：2014-2015年我國汽車日均產量及同比增速
圖表：2014-2015年我國轎車日均產量及同比增速
圖表：2014-2015年我國發電量日均產量及同比增速
圖表：2014-2015年我國原油加工日均產量及同比增速
圖表：2015年1-8月我國民間固定資產投資和全國固定資產投資增速
圖表：2015年1-8月份民間固定資產投資主要數據
圖表：2014-2015年我國社會消費品零售總額分月同比增長速度
圖表：2005-2015年我國進出口增速及貿易順差走勢
圖表：2014-2015年我國出口金額漲跌幅情況
圖表：2012-2015年我國對主要國家和地區的出口增速情況
圖表：2012-2015年我國主要進口大宗商品價格情況
圖表：2012-2015年我國大宗商品進口數量增長情況
圖表：2010-2015年我國進出口額及同比增長率情況
圖表：M2和M1的同比增速
圖表：同業拆借和質押式回購
圖表：本外幣貸款和外幣貸款增速
圖表：人民幣存款同比增速
圖表：居民儲蓄和非金融企業存款增速
圖表：本外幣存款和外幣存款增速
圖表：銀行間市場利率
圖表：各大銀行2015年上半年新增發卡量匯總
圖表：各大銀行累積發卡量匯總（累積發卡量降序排列）
圖表：2015年上半年我國銀行信用卡市場占比（累計發卡量）
圖表：各大銀行信用卡信貸余額詳情
圖表：各大銀行信用卡消費額詳情（2015年消費額降序排列）
圖表：各大銀行信用卡不良貸款率詳情（2015年不良率降序排列）
圖表：各大銀行信用卡業務收入及盈利狀況匯總
圖表：2013年末人口數及其構成
圖表：住房消費金融模式特點比較
圖表：2010-2014年我國貸款購車消費者占比
圖表：2010-2014年我國貸款購車消費者年齡分布
圖表：2014年我國各區域貸款購車比例
圖表：2014年我國六大國別乘用車貸款購車占比
圖表：2014年我國消費者不貸款購車原因
圖表：2014年我國消費者對貸款提供方選擇意愿占比
圖表：未來我國消費者購車貸款意愿度
圖表：2014年我國汽車貸款促銷方式對消費者的吸引力
圖表：2009年首批四家試點消費金融公司情況
圖表：2013年申請試點消費金融公司情況
圖表：消費金融公司業務與銀行無擔保個人信貸產品比較
圖表：城市家庭各項資產和負債的總體狀況（2009年）
圖表：城市居民家庭收入狀況（2009年）
圖表：我國城市家庭支出狀況（2009年）
圖表：城市居民家庭對各種投資的了解程度（%）
圖表：我國城市居民家庭持有各類投資產品的情況
圖表：我國居民對各類投資產品風險的一般認識
圖表：城市居民家庭的風險厭惡（%）
圖表：居民投資股票債券對家庭收入的影響
圖表：財富對居民借款渠道的影響（%）
圖表：我國城市居民向親友借款時支付的利率
圖表：居民家庭的信用約束
圖表：按居民家庭的收入分組統計的債務承受能力情況
圖表：按居民家庭受訪者風險厭惡程度分組統計的債務承受能力情況
圖表：受訪者申請信用卡的情況（%）
圖表：受訪者中持卡人還款情況統計
圖表：受訪者對信用卡和儲蓄卡的使用偏好
圖表：信用卡對消費的刺激作用
圖表：按財富統計的“家庭是否具有理財規劃”的統計結果
圖表：家庭理財決策的主體
圖表：城市家庭理財信息的來源
圖表：家庭進行理財決策時進行的比較（%）
圖表：家庭理財的主要目的
圖表：我國城市家庭理財規劃年限（年）
圖表：是否使用過信用卡以外的個人消費借貸渠道
圖表：2015年上半年中國工商銀行經營業績
圖表：2015年上半年中國農業銀行利潤表

    本研究報告數據主要采用國家統計數據，海關總署，問卷調查數據，商務部采集數據等數據庫。其中宏觀經濟數據主要來自國家統計局，部分行業統計數據主要來自 國家統計局及市場調研數據，企業數據主要來自于國統計局規模企業統計數據庫及證券交易所等，價格數據主要來自于各類市場監測數據庫。