2015-2020年中國私人銀行市場監測及投資前景研究報告

報告說明:
    博思數據發布的《2015-2020年中國私人銀行市場監測及投資前景研究報告》共五章，報告先對商業銀行的組織架構模式進行了劃分，然后闡述了商業銀行組織架構的內涵。此外，重點對我國現有的私人銀 行組織模式進行了深入的解析，并對兩種模式的優劣勢進行了對比分析。與此同時，從商業銀行私人銀行業務的實際運行情況出發，分別介紹了中國銀行、招商銀行 和民生銀行在不同模式選擇下的應用狀況。同時引鑒國外私人銀行業務組織模式改革的先進經驗，并總結了對我國私人銀行業務開展所帶來的啟示。文章最后為我國 私人銀行組織模式改革提供了建議和在改革隨著我國私人銀行業務開展程度的不斷加深，建立與國際接軌的私人銀行組織模式，對增強銀行的市場競爭力具有重要意 義。本章首先介紹了商業銀行組織模式的含義，商業銀行組織模式的劃分類型，然后闡釋了商業銀行組織架構的內涵，并且再次強調了私人銀行架構模式正確選擇的 必要性。
    隨著我國社會財富積累速度的不斷加快，高凈值人群總量的迅猛增加，開展私人銀行業務成了商業銀行發展的必然趨勢，也是商業銀行服務于高端客戶的能力體現。今年是私人銀行業務落戶中國的第6個年頭，目前已經有18家中資銀行進入了私人銀行領域。不過6年來，面對私人銀行的盈利狀況，各家銀行卻是欲說還休。根據年報數據顯示，18家中資銀行的私人銀行業務只有3家銀行實現了盈利。年初由于中信銀行內部存在機構間拼搶高端客戶的現象，導致中信私人銀行高端客戶大量流失，從而迫使中信銀行將“私人銀行中心”與“財富管理部”合并。其實我國多家商業銀行都存在私人銀行中心與零售銀行的利益之爭，私人銀行組織模式的選擇也是商業銀行一直糾結的問題。但私人銀行組織模式又是如此重要，它是商業銀行經營風格和戰略思想的具體體現，是保證銀行有效管理的基礎和提前。商業銀行要實現私人銀行的盈利首先要擁有一個高效率的組織結構。
    在西方發達國家，私人銀行業務已經有數百年的歷史。在經歷了長時間的市場環境演變后，私人銀行組織模式也發生了一系列的變化。本章首先總結了歐洲銀行部門之間的職能分類，組織架構重組的主導思想。然后介紹了國外私人銀行的主流組織模式，并且通過案例的形式加深我國商業銀行對西方私人銀行組織模式變革的體會。
    國內私人銀行業務一直存在模式之爭，采用大零售模式還是事業部制模式讓各家銀行都難以抉擇。從目前來看，中資銀行在私人銀行組織模式方面尚沒有成功的、可復制的私人銀行模式范例。本章首先對我國目前廣泛采用的大零售模式和事業部制模式做以介紹，并對兩種模式的優劣勢進行對比分析。最后就我國私人銀行業務的實際開展狀況加以說明，分別介紹了以事業部制模式為代表民生銀行和以大零售模式為代表的中國銀行和招商銀行。
    雖然目前我國私人銀行業務多選擇事業部模式和大零售模式，但私人銀行的路徑選擇卻不局限于這兩種，只有找到適合自身實際情況和發展階段的組織模式設計才是重要的。本章對私人銀行可選擇的組織架構做以逐一的介紹，并提出了基于私人銀行的專業化、風控等四種不同要求來考慮，所應該選擇的組織模式是什么。
    目前我國私人銀行業務正處于發展的初級階段，合理的私人銀行組織模式是私人銀行業務發展初期取得良好成效的重要決定因素之一。由于私人銀行業務是相對獨立的管理體系，實現各條線客戶的信息共享，最大限度地獲取客戶資源，是私人銀行模式選擇希望實現的最終愿望。本章提出了對私人銀行組織模式改革的三點建議，私人銀行組織模式選擇時應注意的問題，以及私人銀行組織模式實施時的一個可行性構想。

報告目錄：

第一章 我國商業銀行組織模式的劃分研究
一、組織模式的類型劃分
（一）組織模式的定義
（二）商業銀行架構模式的劃分
二、商業銀行組織架構的內涵
三、私人銀行架構模式正確選擇的必要性

第二章 國外私人銀行組織模式類型與經驗借鑒
一、歐洲銀行組織架構重組的主導思想
（一）總分行制
（二）地區總部制
（三）三類部門系統
（四）大總行、小分行
（五）以業務體系為重心
二、歐洲銀行部門的職能分類
（一）業務拓展系統
（二）管理系統
（三）支持保障系統
三、國外私人銀行的主流組織模式
（一）獨立注冊的私人銀行
（二）隸屬于銀行的私人銀行子公司模式
（三）嵌入銀行內部的私人銀行事業部制
（四）家庭辦公室
四、國外私人銀行組織模式變革成功案例
（一）瑞信集團
（二）花旗銀行
（三）荷蘭銀行
五、案例帶給我國銀行的啟示
（一）功能定位清晰
（二）以業務拓展為中心設置部門
（三）按經濟效益設置分支機構
（四）組織結構因時而變

第三章 我國現階段私人銀行組織模式與存在問題
一、國內私人銀行的兩種模式
（一）大零售模式
（二）事業部模式
二、兩種模式的優劣勢對比分析
（一）大零售模式的優勢
（二）大零售模式的劣勢
（三）事業部模式的優勢
（四）事業部模式的劣勢
三、國內私人銀行選擇不同模式的運行情況
（一）民生銀行
（二）中國銀行
（三）招商銀行

第四章 我國私人銀行組織模式的選擇思路與方法
一、銀行可選組織模式的比較分析
（一）職能型組織模式
（二）事業部型組織模式
（三）矩陣型組織模式
二、私人銀行組織模式的選擇方法
（一）基于專業化要求的考慮
（二）基于綜合性要求的考慮
（三）基于風險控制要求的考慮
（四）基于轉型要求的考慮

第五章 我國私人銀行組織模式選擇的建議與構想
一、我國私人銀行組織模式改革的建議
（一）采用以客戶為分類標志的組織架構
（二）建立與組織模式相適應的測評機制
（三）構建與環境相適應的管理體系
二、私人銀行組織模式選擇時應注意的問題
（一）樹立“客戶第一”的經營理念
（二）提升信息管理水平
（三）完善私人銀行業務流程
三、私人銀行組織模式實施的可行性構想
（一）機構設置方面
（二）權力責任方面
（三）指令傳達方面
（四）業績考評方面

    本研究報告數據主要采用國家統計數據，海關總署，問卷調查數據，商務部采集數據等數據庫。其中宏觀經濟數據主要來自國家統計局，部分行業統計數據主要來自 國家統計局及市場調研數據，企業數據主要來自于國統計局規模企業統計數據庫及證券交易所等，價格數據主要來自于各類市場監測數據庫。