2015-2020年中國私人銀行高端客戶深度調研與投資前景研究報告

報告說明:
    博思數據發布的《2015-2020年中國私人銀行高端客戶深度調研與投資前景研究報告》共四章。先從資產配置與家庭財富管理的基礎理論出發，歸納與總結了高凈值客戶整體人群所具有的特征。另外通過 財富報告展示了2012年我國高凈值客戶的特征比例分布情況。同時對家庭財富管理這一概念做了明確的界定，并明確了家庭財富管理應遵循的原則。然后，對我 國現階段高凈值客戶所呈現的資產配置傾向進行深入的剖析。從實操角度列出為高凈值客戶進行資產配置要完成的四個步驟，并列出應對不同類型高凈值客戶所應用 的資產配置方法。最后，介紹了國內外先進私人銀行在高凈值客戶資產配置領域的成功經驗，并通過真實的客戶案例協助私人銀行經理充分深入了解資產配置的意義 和真諦。

    近年來，隨著市場經濟的深化，我國居民金融資產總量急劇增加。同時，國民財富分配格局也在發生著顯著的變化，資產結構由原來單一的銀行資產向多元化方向發展。成功的企業家和投資者在個人資產方面的大幅度增長使得中國內地的高凈值客戶的規模日益擴大。根據最新財富報告顯示，截至2012年底，高凈值家庭數量將達到174萬戶，較2011年增長17%，相對于2009-2011年38%的復合增長率，增速有較大程度的放緩。目前，我國日益增長的高凈值客戶在經歷了經濟的繁榮期和金融危機所導致的經濟蕭條期的完整經濟周期后，風險收益偏好日趨理智，更需要專業的金融機構協助財富管理、發現投資機會、利用多元化的資產配置以實現財富的保值和增值。
    我國私人銀行業務成立至今才短短5年多的時間，面對私人銀行的核心業務——“高端客戶的資產配置與管理”，我們目前還是相當的薄弱。與我國高端客戶強烈的資產配置需求形成鮮明對比的是，我國業內對高凈值客戶和資產配置等概念還未形成一致。本章我們首先要對這些關鍵詞做理論上的統一界定和劃分，為全篇研究提供理論支持。本章要分別解析三個專業名詞，即高凈值客戶；資產配置；家庭財富管理。從投資資產的金額界定到客戶人群的行為特征，本章都會進行深入的闡述。
    2012年，我國資本市場投資環境撲朔迷離，沒有一個是屬于全年利好的投資領域。在這種環境下，合理地進行資產配置就顯得尤為重要。同時，由于近年來我國的高凈值人士和高收入家庭不斷增多，高凈值人士對于自身和家庭的財產規劃訴求也是空前的強烈。面對如此龐大的客戶群體和多元化的需求，私人銀行做好準備了嗎？本章就現階段高凈值客戶的資產配置傾向進行了深入剖析，列出了高凈值客戶資產配置的具體實施步驟，以及面對不同類型客戶所采取的不同配置方案。最后就家庭財富管理行為進行了分析，并提出了降低家庭財富管理風險的方法。
    眾所周知，資產配置這一理念起源于17世紀的歐洲，目前國際頂尖的私人銀行也主要分布在歐美地區。面對亞洲巨大的財富管理業務增長潛力，國際私人銀行家們將發起一場亞洲高凈值客戶的爭奪戰。私人銀行業的強勁增長及其在中國蘊藏的潛力，已推動各大跨國金融機構積極發展在大中華地區的業務。相比之下，我國私人銀行業務的開展情況就略顯遜色。本章深入淺出的介紹了瑞士百達銀行的“家庭辦公室”服務模式；紐約銀行的資產管理業務與配套技術支持；招商銀行財富管理業務中應用的螺旋提升四步法和全球資產配置模型。
    雖然上文總結了高凈值客戶的許多共性，但并不意味著面對所有高凈值客戶，私人銀行都可以提供千篇一律的理財建議。因為每個家庭和客戶的基本情況不同，理財目標不同，風險承受能力不同。而私人銀行本身也就是一個專門提供個性化、多元化產品和服務的地方。所以，私人銀行客戶經理需要根據高端客戶的基本情況，包括資產狀況、投資偏好和財富目標，然后根據具體情況為客戶定制財富管理策略、提供理財產品、實現客戶的財富目標。本章重點列舉幾個具有代表性的高凈值客戶理財規劃案例，供私人銀行理財經理們參考和借鑒。

報告目錄：

第一章 私人銀行資產配置與財富管理的理論基礎
一、高凈值客戶的相關理論綜述
（一）高凈值客戶的界定
（二）高凈值客戶所具有的特征
（三）最新財富報告中高凈值人士的統計學特征
二、資產配置的相關理論綜述
（一）資產配置概述
（二）資產配置的類型
（三）資產配置的作用
三、家庭財富管理的界定及意義
（一）家庭財富管理的含義
（二）家庭財富管理的目的和原則

第二章 高凈值客戶及家庭資產配置的現狀與趨勢
一、現階段我國高凈值客戶的資產配置傾向
（一）風險偏好趨于穩健
（二）資產配置趨于多元化
（三）財富目標趨于多樣化
（四）增值服務需求個性化
（五）銀行機構選擇分散化
二、高端客戶資產配置模式選擇方向
（一）資產配置模式的選擇
（二）資產配置的方向
三、高凈值客戶資產配置的實施步聚
（一）建立個人數據庫
（二）數據的處理分析
（三）發展與執行投資計劃
（四）定期監控投資狀況
四、不同類型高凈值客戶的資產配置方法
（一）積極進取型
（二）積極穩健型
（三）保守穩健型
（四）保守被動型
（五）自主投資型
五、家庭財富管理的行為分析及風險防控
（一）家庭金融資產配置的宏觀特征
（二）約束家庭金融資產配置行為的因素
（三）家庭財富管理風險降低的方式
（四）銀行理財產品在資產配置中的作用

第三章 國內外私人銀行資產配置策略經驗借鑒
一、資產管理前輩-瑞士百達銀行
（一）百達銀行的概況
（二）“家庭辦公室”服務模式
（三）百達銀行的投資承諾與收入分配
二、紐約銀行的資產管理業務
（一）美國紐約銀行簡介
（二）紐約銀行的資產管理業務
（三）配套產品與技術支持
三、招商銀行的螺旋提升四步法
（一）實施財富管理的方法
（二）資產配置偏移度測試
（三）基金配置流程

第四章 高凈值客戶資產配置案例分析
一、千萬富翁：保值增值是關鍵
（一）客戶基本資料
（二）理財目標
（三）財務分析
（四）配置方案
二、房地產老總：理財無所適從
（一）客戶基本資料
（二）理財目標
（三）財務分析
（四）配置方案
三、高凈值家庭：預備50歲樂活退休
（一）客戶基本資料
（二）理財目標
（三）財務分析
（四）配置方案
四、事業女強人：如何保證生活品質
（一）客戶基本資料
（二）理財目標
（三）財務分析
（四）配置方案
五、財務總監：50歲實現財務自由
（一）客戶基本資料
（二）理財目標
（三）財務分析
（四）配置方案

    本研究報告數據主要采用國家統計數據，海關總署，問卷調查數據，商務部采集數據等數據庫。其中宏觀經濟數據主要來自國家統計局，部分行業統計數據主要來自 國家統計局及市場調研數據，企業數據主要來自于國統計局規模企業統計數據庫及證券交易所等，價格數據主要來自于各類市場監測數據庫。